Missions et activités - Actuaire F/H
Missions principales
Analyse des risques
- Rechercher dans les bases de données internes (de la souscription, du marketing…) et externes (fournisseurs spécialisés, partenaires institutionnels) les éléments nécessaires à la réalisation de l’étude actuarielle.
- S’assurer, avec la direction data, de la validité et de la fiabilité des bases de données utilisées pour l’étude actuarielle.
- Réaliser, en collaboration avec les data scientists, des études statistiques autour de l’évaluation des risques : modélisation, probabilités, tables d’expérience, simulation, taux de rentabilité…
Conception, adaptation et tarification des produits
- Élaborer des formules et algorithmes mathématiques permettant de tarifier au plus juste chaque produit existant en fonction du risque assuré.
- Analyser les résultats techniques des produits et proposer les correctifs nécessaires, notamment tarifaires.
- Mettre au point les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques.
- Mener des études sur l’évolution technique des produits de l’entreprise ou de ses concurrents.
- Définir les conditions de rentabilité économique et financière des contrats.
- Participer à la création de nouveaux produits en définissant les cahiers des charges ou éléments techniques permettant d’assurer leur rentabilité (segmentation de la gamme de produits, détermination des garanties, des conditions générales des contrats et des grilles de tarification…).
Gestion actif-passif
- Évaluer les risques financiers de l’entreprise en estimant l’impact de divers paramètres (sinistralité, variation des engagements…) sur l’actif et le passif.
- Modéliser l’évolution des flux financiers et de trésorerie de l’entreprise.
- Calculer les provisions financières nécessaires à l’entreprise pour assurer l’indemnisation des assurés sur chaque produit.
- Simuler et modéliser les risques des différents types de placement financier et des choix d’investissement.
- Concevoir et actualiser des outils de pilotage d’activité (tableaux de bord, barèmes, formules, reporting, scoring, étude de sinistralité, politiques tarifaires…).
- Contribuer à des audits destinés à améliorer l’organisation de certains services ou certaines procédures financières.
Contrôle et pilotage des résultats de l’entreprise
- Définir les normes de gestion technique permettant de garantir l’équilibre du portefeuille.
- Calculer et ajuster les provisions (techniques, mathématiques…) en fonction de l’évolution du portefeuille.
- Proposer des modèles mathématiques et outils d’analyse permettant de réaliser des diagnostics et prévisions.
Conseil, aide à la décision et veille réglementaire
- Conseiller la direction en matière de gestion des équilibres financiers de l’entreprise.
- Formuler des alertes en cas de risques financiers et des préconisations pour y remédier.
- Conseiller et accompagner techniquement les acteurs (commerciaux et opérationnels) chargés de la souscription et de la commercialisation des produits.
- Assurer ou contribuer à la veille réglementaire actuarielle sur son domaine de responsabilité.
Missions éventuelles
- Participer à des groupes de travail interne ou externe et à l’animation, le cas échéant, d’actions de formation.
- Encadrer une équipe (techniciens actuariat et/ou chargés d’études actuarielles).
Variabilité des activités
Leurs domaines d’activité sont variés de l’assurance (prévoyance, épargne, retraite, gestion actif-passif), à la finance ou au conseil.
Un peu plus de la moitié des actuaires travaillent dans le secteur des assurances. On les trouve également dans les caisses de retraite et de prévoyance, les sociétés de Bourse, les institutions financières, les services d’études économiques des banques et des grandes entreprises.
Dans une compagnie d’assurances
L’actuaire intervient en amont de la conception des contrats pour fixer les tarifs appliqués aux assurés. Il/elle conçoit et modifie les contrats proposés aux clients avec pour missions de réduire les pertes financières et d’optimiser la rentabilité de la société d’assurances pour laquelle il/elle travaille.
Dans une banque ou sociétés de Bourse
Il/elle vient en appui pour aider les banques à mesurer les risques qu’elles encourent lorsqu’elles prêtent de l’argent. Dans les sociétés de Bourse, il/elle conseille dans l’achat ou la vente de titres.
Dans des grands groupes
Certains grands groupes, notamment internationaux, font appel à eux/elles pour la conception et la mise en œuvre des politiques et procédures pour prévoir et minimiser leurs risques dans le cadre de leur activité.
Rattachement hiérarchique
- Directeur/directrice technique/des études techniques
- Directeur/directrice des investissements
- Directeur/directrice du pôle Tarification et statistiques
Contexte et facteurs d’évolution du métier
Sous l’effet de la mondialisation, la demande en spécialistes des techniques quantitatives appliquées aux métiers financiers et à l’économie se développe. Dans le secteur de l’assurance mais pas uniquement, les investissements et les marchés financiers sont mondiaux, les entreprises de plus en plus internationales, les modes de gestion s’uniformisent. La multiplication des appels d’offres, la publication des comptes pluriannuels avec l’adoption de normes internationales, la généralisation des contrôles et audits, la complexification et l’importance des résultats financiers, les phénomènes de fusions de concentrations et de partenariats, alimentent le développement d’études statistiques et actuarielles.
Alors que la proportion d’actuaires travaillant dans les sociétés d’assurances va diminuer, ceux-ci/celles-ci vont être de plus en plus convoité(e)s par d’autres secteurs d’activité, ces métiers répondant à la demande croissante des entreprises de disposer de systèmes de pilotage plus complexes et plus rapides. L’actuariat devrait ainsi s’ouvrir à de nouveaux marchés comme ceux des finances, de la retraite, de la prévoyance, de l’assurance vie, du conseil, de l’industrie…
L’évolution des métiers de l’actuariat va impliquer de mettre en place des compétences plus larges et plus générales en économie, finances, droit, marketing, comptabilité, ainsi qu’un excellent niveau de communication et d’anglais. Le métier d’actuaire s’exerce dans un contexte de plus en plus international.
